Crédit à la consommation

La loi définit le crédit à la consommation comme tout crédit servant à autre chose qu'à financer l'achat d'un immeuble. Donc, le crédit à la consommation peut servir à beaucoup de choses. D'ailleurs les établissements bancaires demandent rarement la raison pour laquelle le crédit a été demandé à moins qu'il y ait des forfaits spéciaux pour l'achat de biens particuliers (ex. taux d'intérêt alléchants pour l'achat des voitures). Le crédit à la consommation implique en général trois parties :

• Le consommateur : une personne physique (pas une société) qui agit dans un but privé (pas en tant que professionnel, commercial ou artisan).
• Le prêteur : en général, ce sont des banques et des institutions financières spécialisant dans le crédit à la consommation.

Le prêt personnel

Aussi connu comme le crédit personnel, le prêt personnel est une des formes que prend le crédit à la consommation. Le prêt personnel finance les besoins de trésorerie. Le principe du prêt de personnel est que l'établissement met à la disposition du consommateur un montant défini qu'il peut utiliser quand il veut et comme il veut. Le montant qu'on peut emprunter est plafonné à 21 500 €, mais cela dépend du taux d'endettement du demandeur. La durée de remboursement varie entre 12 mois et 60 mois. Le prêt personnel permet au consommateur de connaitre le montant de ses mensualités et ainsi de planifier son budget mensuel.

Le prêt affecté

Un prêt affecté est donné par un établissement banquier ou financier pour financer l'achat d'un bien ou service particulier. La caractéristique principale de ce genre de crédit est que l'obligation du consommateur commence lorsque le bien ou service a été livré. S'il n'y a pas d'achat, il n'y a pas de prêt. Le prêt affecté est souvent contracté sur les lieux de vente. Le contrat stipule le bien pour l'achat duquel le prêt sera utilisé ainsi que le montant, le taux, les conditions de remboursement et d'autres détails.

Crédit renouvelable

Aussi connu comme le crédit permanent (ou en anglais le crédit « revolving »), le crédit renouvelable consiste à mettre à la disposition du consommateur une somme d'argent sur un compte bancaire auprès de l'établissement qui donne le crédit. Le client peut utiliser cet argent comme bon lui semble. Au fur et à mesure que le client rembourse, la somme initiale se reconstitue et il peut l'utiliser à nouveau. Les banques proposent entre 5000 et 6000 € avec ce mode d'emprunt.

Location avec option achat (LOA)

Appelée aussi location avec promesse de vente, crédit-bail, ou leasing, la LOA est souvent utilisée pour l'achat de véhicules, de bateaux, d'ordinateurs et d'autres mobiliers. C'est la banque qui achète le bien pour vous et vous la loue. Au bout du contrat (de 3 à 5 ans), vous avez l'option d'acheter le bien.

Conclusion

Le crédit à la consommation prend plusieurs formes. Chacun à ses avantages et ses désavantages. En choisir une forme particulière revient à connaître ses propres besoins. Par exemple, si l'on a un projet particulier en tête, il convient pour un prêt personnel, car on connaîtra alors les mensualités. Mais, si l'on n'a pas de projet spécial (ou si l'argent sera utilisé pour divers achats), le crédit renouvelable est indiqué.